Если человек, купивший квартиру по ипотеке, по тем или иным причинам не может выплачивать ипотечный кредит, ему важно правильно выстроить диалог с банком-кредитором. Вот шесть советов, которые помогут в данной ситуации.
Совет первый. Тянуть время, на что-то надеясь, не стоит. Идите в свой банк, пока не накопились просрочки. Помните, что три просрочки в течение года или задержка выплаты более чем на три месяца (размер долга больше 5% от стоимости квартиры) — это повод для банка потребовать полного досрочного погашения всего кредита.
Совет второй. Не стесняйтесь просить помощи у государства. В России продолжает действовать программа помощи ипотечным заемщикам. За нею можно обратиться, если размер ежемесячного платежа по кредиту увеличился не менее чем на 30% по сравнению с плановым платежом, установленным на момент заключения кредитного договора. Претендовать на господдержку могут родители (либо опекуны, попечители) одного или более несовершеннолетних детей; инвалиды или родители детей-инвалидов; ветераны боевых действий; россияне, на иждивении которых находятся лица в возрасте до 24 лет.
Совет третий. Докажите банку, что причина вашей неплатежеспособности весьма уважительная. Подойдут медицинские заключения, трудовая книжка с записью об увольнении, любые другие документы, подтверждающие, что вы вынужденно понесли крупные затраты.
Совет четвертый. Попробуйте реструктурировать ипотеку. Она не уменьшает обязательств заемщика по кредиту, а изменяет его условия, делает их более удобными для заемщика, чтобы он смог решить свои проблемы и возобновить платежи. Банк может предоставить рассрочку платежей, снизить ставку и т. д.
Совет пятый. Есть смысл попросить банк о предоставлении ипотечных каникул на срок от одного до 12 месяцев. Во время этих каникул заемщик может платить только проценты по кредиту.
Совет шестой. Не исключайте скидок, если квартиру, все-таки, придется продать, чтобы расплатиться с банком. Процедура продажи залоговой квартиры несложная: с покупателем заключается договор залога на сумму, равную долгу банку. Когда задолженность погашена, банк снимает обременение, после чего заключается договор купли-продажи, и происходят итоговые расчеты с покупателем. Но заемщики обычно стремятся найти покупателя и совершить сделку быстрее, однако в этом случае будьте готовы снизить цену, чтобы быстрее избавиться от долга.
