Изучая предложения российских банков, можно прийти к выводу, что ипотеку сегодня могут получить все желающие: в борьбе за клиентов финансово-кредитные организации будут только рады, что заемщик пришел именно к ним. Однако, такое положение дел имеет к реальности весьма далекое отношение, а получить необходимую сумму на решение квартирного вопроса может быть не так-то просто.
Почему банк может отказать в предоставлении денег?
Вы посчитали свои доходы, урезали расходы и уже начали копить на первоначальный взнос по жилищному кредиту, но это вовсе не означает, что банк одобрит вам ипотеку. Остановимся на основных причинах, по которым вам могут отказать в займе:
- Плохая кредитная история. Сегодня информацию о любом человеке можно получить в специальной базе данных. И если на данный момент у вас имеются просрочки по кредитам, либо имелись в прошлом, это может стать причиной для отказа. Кстати, банку может не понравиться даже то, что ранее вы ни разу не брали кредит. Чтобы решить эту проблему, специалисты советуют взять небольшую ссуду на какой-либо товар и оперативно ее выплатить, чтобы обзавестись хорошей кредитной историей.
- Долги по налогам и неуплата штрафов. Еще до подачи заявления в банк удостоверьтесь, что вы ничего не должны государству. Если у вас есть неоплаченные штрафы из ГИБДД или просрочка платежей по налогам и сборам, решите этот вопрос как можно скорее.
- Слишком скромный доход. Ни один банк не будет заниматься благотворительностью или верить на слово, поэтому ему и требуется документальное подтверждение ваших доходов. Недостаточная сумма ежемесячного заработка вполне может стать причиной отказа в ипотеке.
- Ошибочно составленные документы. Принимая решение о предоставлении денежных средств, специалист финансово-кредитной организации изучает все ваши документы вплоть до цифры или буквы. Поэтому любая ошибка в ваших данных может повлечь за собой не самые приятные последствия.
- Подделка документов. Оригинал от фальшивки отличить довольно просто, тем более, имея доступ к современной технике и базам данных о заемщиках. На такие меры лучше не идти, тем более что и ответственность за подобные манипуляции предусмотрена даже в уголовном законодательстве.
- Состояние здоровья клиента. Получить ипотеку будет гораздо сложнее беременным женщинам, а также гражданам, которые уже довольно долго находятся на стационарном лечении.
- Невозможность подтвердить указанные заемщиком сведения. Обращаясь в банк, нужно быть готовым к тому, что его сотрудники позвонят на вашу работу, чтобы удостовериться в правильности представленных вами данных. По этой причине стоит заблаговременно предупредить свое руководство о возможном звонке.
- Неликвидная залоговая недвижимость. Финансово-кредитная организация может оказаться весьма капризной и в этом вопросе. В качестве залога банку интереснее рассматривать только те объекты, которые он сможет продать без особого труда. Например, квартира в доме старше 1965 года постройки, расположенная на окраине города, без удобств, да еще и с неузаконенной перепланировкой вряд ли подойдет для этих целей.
Что делать в случае отказа?
Отказ в предоставлении ипотеки не нужно расценивать как конец света и крест на вашей мечте об улучшении жилищных условий. Есть несколько путей, которыми вы можете пойти, чтобы все-таки получить необходимую для решения квартирного вопроса сумму:
- Улучшить кредитную историю. Для этого стоит как минимум расплатиться с долгами, то же касается и неоплаченных штрафов ГИБДД, налогов и проч.
- Подать заявки в другие банки. Сегодня даже в небольших населенных пунктах работают филиалы более чем одной финансово-кредитной организации. Не стоит опускать руки в случае неудачи, ведь у вас может получиться оформить ссуду в другом месте.
- Присмотреть другую недвижимость. Есть немалый шанс, что банк все-таки согласует вам кредит, если новый объект будет более ликвидным.
- Найти созаемщика или поручителя. Такое решение может оказаться самым верным в случае, если ваш доход оказался недостаточным для получения ипотеки.
- Обратиться за помощью к кредитному брокеру. Специалист сделает все возможное, чтобы на этот раз вы не ушли из банка ни с чем.
- Оформить потребительский кредит. В ряде случаев суммы, предоставляемой на условиях потребкредитования, оказывается вполне достаточно для улучшения жилищных условий. А вот документов для оформления такого займа требуется значительно меньше по сравнению с ипотекой.
