Гипермаркет недвижимости
Нижнего Новгорода и области

Ипотека: актуальные вопросы

22.08.2016
10

Несмотря на сегодняшние непростые времена, объемы выдачи жилищных кредитов растут. Для многих россиян ипотека по-прежнему остается единственным вариантом приобретения собственного долгожданного жилья. О ситуации на рынке ипотечного кредитования, а также о том, что делать заемщику в случае возникновения трудностей с выплатой ипотеки, рассказывает директор представительства АО «КБ Дельта кредит» в г. Нижний Новгород Анна Пантелеева.

 

ПОГОДА НА РЫНКЕ

Анна Пантелеева - директор представительства АО «КБ Дельта кредит» в г. Нижний Новгород— Как обстоит дело со спросом на ипотеку по сравнению с 2015 годом?

— По данным Центробанка, в первом полугодии 2016 года кредитные организации предоставили заемщикам 389,8 тыс. ипотечных жилищных кредитов на общую сумму 664,5 млрд рублей. По сравнению с первым полугодием 2015 года прирост предоставленных в текущем году средств составил 44,2%.

Что касается нашего банка, «ДельтаКредит» увеличил объем выдачи ипотеки на 47%, а прирост количества кредитов составил 35%.

— Изменились ли за год требования к заемщику?

— Не изменились. Банк проверяет заемщиков также тщательно, как раньше. Заемщик берет кредит на большую сумму и длительный срок — безусловно, банк должен быть уверен, что клиент будет исправно обслуживать кредит.

— На Ваш взгляд, стоит ли ожидать в ближайшее время дальнейшее снижение ставок по ипотеке?

— В случае благоприятной экономической ситуации и отсутствии внешних политических и экономических потрясений, по нашему мнению, к концу года ключевая ставка будет снижена до 10%. В этом случае снижение ставки по ипотечным кредитам на рынке вероятно на 0,5% в четвертом квартале.

Ипотечная ставка зависит от стоимости фондирования, привлеченного для выдачи ипотеки на текущий момент. Наш банк привлекает финансирование путем выпуска ипотечных ценных бумаг.

— Приведет ли снижение ставок по ипотеке к росту числа заемщиков?

— Спрос на ипотеку зависит не только от ставок, но также и от цен на недвижимость и реальных доходов населения. Таким образом, необходимо учитывать сразу несколько факторов. В настоящее время ставки почти достигли докризисных показателей, а цены на жилье находятся на минимуме. На наш взгляд, сейчас хорошее время для оформления ипотечного кредита.

— Недавно стало известно о том, что в России начали выдавать ипотеку без первоначального взноса. Считаете ли вы, что это явление приобретет массовый характер?

— Программы с нулевым первоначальным взносом могут работать только при использовании дополнительных инструментов снижения риска: например, существующей недвижимости, которую клиент планирует реализовать в течение ограниченного периода времени и использует в качестве залога для получения кредита на первоначальный взнос.

Сложившаяся на рынке практика с первоначальным взносом 15–30% представляется взвешенной с точки зрения доступности для клиентов и рисков банка, хотя для банка 30%-й первоначальный взнос видится самым оптимальным.

Кредитование без первоначального взноса вряд ли когда-нибудь приобретет массовый характер.

— Реально ли сегодня купить в ипотеку жилье на вторичном рынке?

— Конечно. Более того, большинство людей приобретают квартиры в кредит именно на вторичном рынке.

В целом на ипотечном рынке доля «вторички» традиционно выше: по итогам прошлого года она составила около 60%. Если говорить о нашем банке, то объем кредитов, выданных на вторичном рынке в первом полугодии 2016 года, составил около 83% от общей суммы выданных ипотечных кредитов. Соответственно, на «первичку» приходится только 17%. Чаще всего покупатели жилья в новостройках оформляют кредит по программе государственной поддержки ипотечного кредитования (продлена до 2017 года). Ставки в рамках этой программы не могут превышать 12%.

Вместе с тем, на рынке есть банки, у которых доля кредитов по госсубсидии в общей выдаче превышает 50%.

Во втором полугодии 2016 года мы ожидаем увеличения выдачи ипотеки без госсубсидий в связи с общерыночным трендом на снижение ставок.

 

НЕ ОТМАЛЧИВАЙТЕСЬ!

— Что делать заемщику в случае возникновения трудностей с выплатой ипотеки?

— Прежде всего, следует обратиться в кредитную организацию и рассказать о сложившейся ситуации, затем — воспользоваться программой реструктуризации долга. Реструктуризация позволяет уменьшить размер ежемесячных выплат на срок от 3 до 12 месяцев, а также на весь срок кредита путем увеличения его срока.

Отдельные категории граждан могут прибегнуть к государственной помощи заемщикам. Оператором соответствующей программы, предоставляющей возможность списания основного долга по ипотеке до 600 тысяч рублей, является Агентство по ипотечному жилищному кредитованию.

— Может ли банк отказать реструктурировать долг?

— Банк стремится максимально помочь заемщику сохранить жилье. Естественно, если у последнего возникают сложности с выплатами, ему пойдут навстречу.

При этом нужно понимать, что ипотека — залоговое кредитование. Ставки по ипотеке ниже, чем по кредитам наличными именно потому, что ипотечный кредит обеспечен залогом.

— В каких случаях следует задуматься о рефинансировании ипотеки?

— Рефинансирование — это получение кредита с более низкой процентной ставкой для погашения кредита с более высокой ставкой, взятого ранее в другом банке.

Воспользоваться этим вариантом имеет смысл, если вы оформляли кредит в момент высоких ставок на рынке, а затем они значительно снизились. Если ставки уменьшились несущественно, игра не стоит свеч, ведь заемщику нужно будет в другом банке снова заплатить за оценку предмета залога, оформить страховки, потратить время на оформление заявки и т. д.

— Можно ли переоформить ипотеку на другого человека?

— Для банка-кредитора имеет важное значение как личность заемщика, так и объект недвижимости, который будет предметом ипотеки, поэтому до момента выдачи кредита банк проводит анализ кредитоспособности потенциального заемщика и предмета залога (проводит андеррайтинг клиента и объекта недвижимости).

В связи с этим, изменение каких-либо составляющих кредитного обязательства (заемщиков по кредитному договору, предмета ипотеки) является не простым процессом, подразумевающим, в том числе, проведение повторного андеррайтинга, переоформление кредитной документации, документов по объекту недвижимости.

Решение о возможности изменения кредитного обязательства принимается кредитором с учетом индивидуальных особенностей.

— Можно ли оформить ипотеку в одном городе, а квартиру купить в другом?

— Можно. Например, 40% сделок в Краснодаре у нас совершают иногородние.

Полина Загородская

 

Читайте также:

Покупать жилье сейчас или подождать?

Как купить квартиру в ипотеку

 

Поделиться и оценить

Подпишитесь на нашу рассылку

Читать еще

Достраивать проблемные дома в России будут некоммерческие организации Жилье Достраивать проблемные дома в России будут некоммерческие организации
Законопроект об их создании приняла нижняя палата парламента.
В России увеличили число банков для работы с эскроу-счетами Жилье В России увеличили число банков для работы с эскроу-счетами
Кредитовать застройщиков теперь смогут не 63, а 100 финансовых организаций.

Комментарии

Комментарий будет опубликован после проверки модератором.
Спасибо за Ваше мнение!

Первая полоса