Ежемесячные взносы по ипотеке «съедают» две заработные платы среднестатистической российской семьи. Осилить процентные ставки могут немногие. Кроме того, не у всех получается собрать требуемую сумму, чтобы сделать первый взнос. Разберемся, почему ипотечный кредит в России такой дорогой?
О чем говорит статистика?
Издательство StatBanker.ru приводит статистические сведения, согласно которым ипотека в европейских банках дешевле примерно в три раза, чем в отечественных. По утверждению социологов, размер ставки по ипотечному кредиту в странах Европы равен 4,5%. В наших же банках этот показатель варьируется от 9,5% до 30%. Процент, установленный иностранными банками на территории Российской Федерации, обычно не превышает 12–15%.
Разумеется, данные показатели отличаются в разных европейских странах. К примеру, процент по ипотеке в Германии составляет 4,6%, во Франции — только 3,95%. Размер ставки варьируется также в зависимости от выбранной программы кредитования. Например, в Афинах размер процентной ставки увеличивается от 4,89% до 4,94% в зависимости от периода, на который оформлена рассрочка (5–10 лет или более 10 лет соответственно).
К сожалению, эксперты не прогнозируют улучшения ситуации с ипотечным кредитованием в России в ближайшие годы. Даже в случае снижения ставок ощутимого результата не будет, так как размер комиссионных сборов останется прежним, да и, вполне возможно, будут найдены другие пути возмещения потерь от уменьшения процента. Стоит отметить, что создание новых программ ипотечного кредитования направлено на привлечение новых заемщиков, но и это не даст возможности сэкономить.
Откуда берется высокий процент?
Банкиры ссылаются на множество факторов, из-за которых завышаются процентные ставки по ипотеке.
- Увеличение невозвратов по кредиту. И коллекторы, и банкиры подтверждают, что данный показатель в нашей стране действительно слишком высокий.
- Слабо развитая инфраструктура рынка ипотечного кредитования. В России не завершен процесс формирования рынка ипотечных ценных бумаг, не участвуют в процессе страховые компании и пенсионный фонд. Не создано еще общегосударственное бюро кредитования по аналогии европейским странам. Также теневой доход граждан РФ делает выдачу кредитов весьма рискованным решением.
- Влияние правительства и Центробанка. Согласно законодательству, финансовое учреждение, ставки которого будут ниже 8%, обязано платить налог в размере выигрыша от разницы между установленными ставками Центробанком и банком, предоставляющим кредит. Стоит отметить, что многие банки устанавливают большие проценты на услугу рефинансирования кредита.
- Желаемый доход с учетом существующих рисков. Так как велика вероятность невозврата, роста инфляции, банки подстраховывают себя. Ведь ни одна финансовая структура не даст кредит, который в будущем может стать убыточным. Кроме того, в конечную процентную ставку учитывается размер заемных кредитных ресурсов. Именно поэтому размер ежемесячного платежа приблизительно на 70% составляют различные надбавки, услуги и комиссионные сборы.
Как видим, отечественные банки, в отличие от европейских, пытаются получить максимальную прибыль от всех видов предоставляемых услуг. И говорить о возможном снижении ставок по ипотеке пока не приходится.
По материалам fd7.ru
