Эта темная история началась несколько лет назад в городе Кстово Нижегородской области. Некие заемщики оформили кредиты, в том числе на покупку жилья, и через какое-то время перестали по ним платить. На основании заявлений от банков полиция завела уголовное дело по статьям «Мошенничество» и «Организация преступного сообщества». Обвинения предъявили директору агентства недвижимости, которая сопровождала сделки.
С тех пор жизнь Арины превратилась в кромешный ад. Бесконечные суды и следствия, домашний арест, подписка о невыезде… и абсолютно никакой ясности. Риэлтор до сих пор бьется во все двери, чтобы понять суть претензий, но отовсюду приходят лишь отписки.
GIPERNN.RU тоже направил массу запросов во всевозможные ведомства, однако ответы не раскрыли сути дела, а некоторые из них вообще завели в тупик. Тем не менее сегодня мы публикуем эту историю, опираясь на те материалы, что удалось получить, рассказ самой обвиняемой и комментарии юристов. По этическим соображениям имена героев изменены.
«Я только сопровождала сделки»
Арина с 2015 года является директором собственного агентства недвижимости. Компания зарегистрирована, платит налоги и сотрудничает более чем с 15 финансовыми организациями. Наша героиня вспоминает, что в начале 2020-х годов руководитель ипотечного отдела одного известного банка поделилась ее контактами со знакомым риэлтором по имени Ольга. Последняя попросила оформить заявку на ипотеку для своих клиентов.
Арина запросила у Ольги нужные для сделки документы покупателей — паспорт, СНИЛС, справку о доходах, копию трудовой книжки и другие. Весь пакет бумаг ей прислали в мессенджер, после чего она направила их в банк. Ольга объяснила, что клиенты выбрали именно эту кредитную организацию «для удобства». Спорить по этому поводу Арина не стала: лишь озвучила комиссионное вознаграждение за свою работу — 50 тысяч рублей.
Ольга сама вела переговоры с покупателями и помогала им найти квартиру, а сотрудничавшая с ней Арина занималась только документами. Когда банк одобрил ипотеку, Арина сообщила об этом Ольге. Та в свою очередь попросила ее связаться с продавцом, чтобы получить нужные документы и передать их в банк.
По итогам осмотра квартиры оценщик составил заключение и самостоятельно направил его в банк. Один экземпляр документа остался в финансовой организации, второй отдали покупателю. По словам Арины, никакого отношения к оценке она не имела.
В назначенный день все участники сделки собрались в переговорной банка. Покупатель заключил договор ипотечного кредитования и подписал бумаги с продавцом. Далее документы о переходе права собственности сдали на регистрацию в МФЦ. Когда продавец предоставил банку опись из МФЦ, произошло открытие аккредитива, и через несколько часов он получил причитающуюся сумму в кассе.
Я только сопровождала сделки: сообщала списки документов, принимала и рассылала их в нужные инстанции, приходила в банк, а затем получала за свою работу зарплату. Проверять платежеспособность заемщиков не входит в мои обязательства — мне просто никто не предоставит такую информацию. Это уполномочен делать банк, — поделилась наша собеседница.
Крутой поворот
Весной 2022 года жизнь Арины резко изменилась. 28 апреля к ней домой нагрянули правоохранительные органы. Сначала оперативники обыскали квартиру риэлтора, а затем поехали в ее загородный дом. Вопреки ожиданиям полицейских, он оказался типичной дачей 1950-го года постройки.
Арину увезли в отделение полиции, где она провела целый день. Только в двенадцатом часу ее отправили в следственный изолятор, где разместили в камере. От отчаяния и стресса женщина проплакала всю ночь.
Я не ела, не пила, в туалет не отпускали. Что за издевательство! Злейшему врагу не пожелаю пережить такое. Я только одно могу сказать: спасибо, что не изнасиловали и не избили, — с горечью говорит наша героиня.
На утро к Арине привели молодого адвоката, который стал уговаривать ее подписать бумаги. Доведенная до отчаяния, обессиленная, она вспоминает, что ставила подписи, как в тумане.
Из протокола следовало, что риэлтора обвиняют в мошеннических действиях, направленных на организацию заключения с банком заведомо подложных договоров, выдачу кредитных денежных средств и обеспечение первоначальных платежей по кредиту. Всего ей вменяли 23 эпизода мошенничества с кредитами, оформленными в двух банках.
Справки я не делала, отчеты об оценке не составляла, кредитные договоры не формировала, тем более денежные средства не выдавала. Как я могу все это сделать? Абсурд! Следствие считает, что банки чуть ли не заложники этой ситуации: будто они не обязаны и не в состоянии проверить достоверность сведений, которые предоставляет заемщик, — возмущается Арина.
Тогда риэлтору впервые пришла мысль, что за ее спиной организовали преступную схему, где ее выставили виновной.
«Четвертый год издеваются!»
На утро Арину снова ждала поездка. Ее доставили в суд, где избрали меру пресечения — домашний арест. С тех пор в жизни нашей героини начался новый этап. Ей запретили покидать квартиру, максимум можно было выйти на балкон. Она писала бесконечные ходатайства, чтобы смягчить строгость выбранной меры. Но судьи оставались непреклонны. Каждые два-три месяца снова проводилось заседание, и арест продлевали.
Из материалов наша собеседница узнала, что в уголовном деле есть и другие фигуранты. Одна из них являлась сотрудником ипотечного отдела банка, но с началом этой истории уволилась оттуда. Еще одно лицо — оценщик квартир — в 2022 году заключил контракт и ушел на СВО. И, наконец, в деле значится агент — та самая Ольга. Оказалось, что в начале 2020-х годов она умерла от коронавируса. Для Арины все эти сведения стали шоком.
Из материалов уголовного дела я узнала, что Ольга была судима, и даже несколько раз, по 159-й статье [мошенничество — прим. ред.]. Она, наверное, всем и «рулила». Но почему она проходит в материалах дела как свидетель? Почему все повесили на меня? Четвертый год надо мной издеваются, — сокрушается Арина.
В поисках истины
Выслушав рассказ Арины, GIPERNN.RU начал собственное расследование. Мы сразу же направили письменные запросы в правоохранительные органы и финансовые организации. В первом банке нас заверили, что подготовят ответ, однако спустя почти три месяца он так и не поступил. В втором оператор долго пыталась соединить с пресс-службой, а после нехотя призналась, что такого отдела у них попросту нет. Разумеется, официального ответа оттуда мы тоже не дождались.
«Нас два месяца держали в страхе». Как мошенники лишили семью из Нижнего Новгорода двух квартирВ следственном комитете по Нижегородской области GIPERNN.RU сообщили, что не имеют в производстве уголовных дел, связанных с указанным агентством недвижимости и риэлтором. Дело оказалось в работе регионального управления МВД.
Но, сославшись на уголовно-процессуальный кодекс и закон о СМИ, в ведомстве сообщили, что не могут предоставлять данные предварительного расследования. По закону такие сведения могут разглашаться только с разрешения следователя и в том объеме, в каком он посчитает нужным, следует из ответа.
Пожалуй, самым непростым оказалось взаимодействие с региональной прокуратурой, которая в итоге и позволила пролить хоть какой-то свет на это темное дело. Представители нижегородского ведомства сначала сказали, что уголовное дело передано в правоохранительные органы Удмуртии. Тогда мы обратились с запросами в местные органы прокуратуры и МВД.
Прокуратура Удмуртии сообщила, что в производстве управления МВД республики действительно находилось уголовное дело, возбужденное по признакам преступления по статье 159 УК РФ, но в марте 2023 года его передали для дальнейшего расследования в УМВД Кировской области. Представители последнего, в свою очередь, опровергли участие в расследовании дела с участием указанного риэлтора. Не слышали о нем и в прокуратуре региона.
Органы прокуратуры Кировской области надзор за расследованием уголовного дела в отношении указанного Вами лица не осуществляли. Согласно данным ведомственного учета, надзорные производства по ее обращениям находятся в Нижегородской области, — следует из ответа прокуратуры Кировской области.
Предварительно установлено, что схема работала с 8 октября 2021 по 19 апреля 2022 года, следует из документа. Преступление совершалось путем предоставления в банк документов, содержащих заведомо подложные сведения относительно мест работы и уровня дохода заемщиков: заключались договоры под залог объектов недвижимости, в результате которых были похищены средства в особо крупном размере, говорится в ответе.
К уголовной ответственности по указанному уголовному делу привлечены 24 лица, в том числе риэлтор, которой в соответствии со статьями 171, 172, 175 УПК РФ предъявлено обвинение в совершении преступлений, предусмотренных частью 1 статьи 210 УК РФ, частью 4 статьи 159.1 УК РФ, частью 3 статьи 30 УК РФ. Расследование не завершено, — рассказали в прокуратуре Нижегородской области.
Независимый взгляд юристов
Управляющий партнер юридической компании «Войнов, Маслов и партнеры» Александр Маслов рассказал GIPERNN.RU, что по общему правилу риэлтор не отвечает за платежеспособность клиента — заемщика банка. Но если заемщик вводит сотрудников банка в заблуждение, чтобы получить одобрение ипотеки, ответственность может быть распространена и на риэлтора.
Иногда клиенты предоставляют в банк справку с указанием завышенного дохода или же указывают заведомо лучшие характеристики имущества, что приводит к увеличению его оценочной стоимости для залога.
О мошенничестве обычно свидетельствуют регулярные и многократные операции (два и более раза). В данном случае правоохранительные органы и суды будут оценивать не формальный документооборот, а существо проведенных операций и умысел участников сделок — на достижение каких целей были направлены их действия. Некоторые невозвращенные кредиты заканчиваются делами о мошенничестве, особенно если были представлены фиктивные документы, послужившие основанием для выдачи кредитов.
По словам главы юридической компании «Меридиан-Недвижимость» Сергея Левшина, для привлечения к ответственности по части 4 статьи 159.1 («Мошенничество в сфере кредитования в особо крупном размере либо организованной группой») необходимо представить ряд доказательств.
В частности, использование риэлтором заведомо ложных сведений, личное участие в создании или передаче поддельных документов: причем надо доказать, что риэлтор знала об их недостоверности. Наша героиня утверждает, что просто приняла и разослала документы адресатам, поскольку проверять их достоверность не уполномочена.
Кроме того, должно быть подтверждено причинение банку ущерба в особо крупном размере. Последнее вызывает у эксперта много вопросов, ведь ипотека обеспечивается залогом. Если стоимость залога вдруг оказалась меньше выданного кредита, кто в этом виноват?
Риэлтор Арина рассказывала, что не имела к оценке никакого отношения. Она передавала в оценочную компанию документы по объектам, а потом сотрудники той компании сами направляли в банк заключение, сделанное по итогам оценки.
Сергей Левшин добавил: у риэлтора в отличие от госорганов нет доступа к реестрам, чужим трудовым книжкам и налоговым документам. Функция специалиста по недвижимости заключается в передаче документов в банк, который уже уполномочен проводить проверки. Банк оценивает как платежеспособность потенциального заемщика, так и стоимость предмета залога — квартиры или дома.
При отсутствии подтверждений осознанного участия в создании заведомо недостоверных документов или хищении денежных средств доказать это чрезвычайно сложно. Риэлтор не участвовала в поиске клиентов, переговорах, финансовых расчетах, а сотрудничество с другим агентом началось по рекомендации работника банка.
Еще сложнее обстоит дело с организацией преступного сообщества, которую тоже вменяют риэлтору. По мнению эксперта, применение части 1 статьи 210 УК РФ может быть избыточным и потребует строгой доказательной базы: договоренности, согласованности и четкого распределения ролей между участниками предполагаемых преступлений.
Расследование истории с кредитами ведется четвертый год. Все это время обвиняемая находится под пристальным вниманием правоохранительных органов. Арина растеряла почти всех клиентов и лишилась деловой репутации, поскольку в маленьком городке дурные слухи распространяются со скоростью света. Но она не унывает: вышла на вторую работу и одновременно продолжает сопровождать сделки тех немногочисленных клиентов, которые верят в ее невиновность.
Арина до сих пор не понимает, каким образом могла быть причастна к мошеннической схеме с кредитованием. Она обращалась за разъяснениями к руководству прокуратуры и МВД по Нижегородской области, но сути дела ей так и не объяснили. Кроме того, писала жалобу в Банк России, которую оставили без ответа.
Риэлтор надеется, что когда-нибудь следствие по этому делу прекратится и после нескольких лет мучений ее признают невиновной. Однако весь пережитый ужас останется в памяти на всю жизнь, потому что такое вряд ли можно забыть.
