Центробанк повысил надбавки к коэффициентам риска по ипотечным кредитам для россиян. В наибольшей степени ужесточение коснулось сегмента строящегося жилья, чтобы учесть завышение стоимости квартир на первичном рынке. Мера, в ступившая в силу 1 октября 2023 года, направлена на снижение доли займов с низким первоначальным взносом и с высоким показателем долговой нагрузки, сообщает пресс-служба Банка России.
С начала минувшего мая ЦБ РФ установил надбавки по кредитам строящиеся объекты с первоначальным взносом менее 30%, а также по кредитам на готовые квартиры со взносом менее 15%. Однако, по данным регулятора, влияние таких мер на накопление рисков в ипотеке оказалось недостаточным. Сейчас в России наблюдается существенное ускорение роста выдачи займов на покупку жилья: оно связано с тем, что жилищный кредит теперь могут получить более рискованные группы клиентов. В Центробанке считают, что такая тенденция приводит к последовательному ухудшению стандартов кредитования.
Несмотря на то, что практики завышения цен при продаже жилья на первичном рынке в основном «свернуты», разрыв цен между новостройками и вторичкой сохраняется, добавили в Банке России. В первом квартале 2023 года разница составила 40%, во втором — 39%. В этих условиях показатели соотношения величины кредита и стоимости залога в сегменте ДДУ все еще могут систематически занижаться, пояснили представители регулятора.
Поскольку у Центробанка нет возможности применять к ипотекам макропруденциальные лимиты и с их помощью напрямую ограничить долю наиболее рискованных кредитов, регулятор решил установить к таким займам макропруденциальные надбавки на запретительном уровне. Самые высокие коснулись сегмента ДДУ, чтобы учесть завышение стоимости квартир на первичном рынке жилья. Поскольку на вторичном рынке не наблюдается значимого завышения стоимости залога, надбавки в этом сегменте выросли в меньшей степени.
По оценкам регулятора, в случае сохранения структуры кредитования на текущем уровне банки через год накопят макропруденциальный буфер капитала в ипотеке в размере 600 млрд рублей, что соответствует 4% портфеля ипотеки. В случае стабилизации ситуации и возврата банков к «более консервативным стандартам кредитования», ЦБ РФ смягчит требования к макропруденциальным надбавкам.
Напомним, что нижегородские банки могут повысить уровень минимального первоначального взноса по ипотеке на новостройки до 30%. Такой вариант возможен из-за дальнейшего ужесточения требований Центробанка к самим финансовым организациям с 1 января 2024 года. О том, что означает такое решение для потребителей, останется ли ипотека доступной и как рынок отреагирует на нововведения, читайте в эксклюзивном материале на GIPERNN.RU.
