Ипотека — распространенный инструмент покупки собственного жилья. Но как и при любом кредите за использование банковских средств придется отдать проценты. При долгосрочном займе переплаты получаются огромными. Но так ли страшен в действительности ипотечный кредит на несколько десятилетий? Рассмотрим основные плюсы ипотеки на 20–30 лет.
Уменьшение рисков
Вы покупаете квартиру за 3 млн рублей. На первоначальный взнос у вас есть 20%, то есть 600 тысяч рублей. Остальное берете в кредит под 9,4% годовых. В этом случае в месяц вы будете платить по ипотеке 30 925 рублей. Если взять кредит на 15 лет, ежемесячный платеж уменьшится до 24 917 рублей, а если на 20 — до 22 215 рублей. При 30-летнем сроке кредитования в месяц платить придется 20 006 рублей.
Разница между 10 и 30 годами очень существенна. При долгосрочной ипотеке в месяц семья может отдавать комфортную для себя сумму, не слишком ужимаясь в расходах, так как сумма платежа фактически будет равняться плате за аренду квартиры. Таким образом, снижается риск просрочки — один из главных страхов для тех, кто не может решиться на займ.
Возможность долгосрочного погашения
Относительно небольшой платеж каждый месяц оставит вам больше возможности для финансовых маневров. При появлении свободных денег вы можете гасить ипотеку досрочно. Есть два способа: сокращение суммы платежа или срока. В первом случае с каждым месяцем вы будете отдавать банку меньше денег, во втором — быстрее погасите долг. Чтобы понять реальную выгоду, нужно делать расчеты для конкретного примера.
Обесценивание долга
Говоря о переплате по кредиту, не стоит забывать о ежегодной инфляции. Ничего хорошего для потребителей в ней нет, но вот в случае с ипотекой она действительно играет на руку. Ведь платеж по ипотеке останется неизменным много лет, а ваш доход и стоимость квартиры вырастут.
Вероятность получить большую сумму
Банку выгоднее одобрить ипотеку на долгий срок, чем на короткий, так как вы отдадите больше процентов. Кроме того, банк перестраховывается, так как заемщику всегда легче гасить долг небольшими суммами.
Также при долгосрочном кредитовании можно получить более крупный заем, что позволит вам купить квартиру большего размера или с лучшими жизненными условиями.
Размер ипотеки не должен превышать 40–50% от дохода. При большом сроке платеж будет меньше, и банк может одобрить большую сумму.
Психологически сложно решиться на долгий заем. При ипотеке на 20–30 лет вы переплачиваете всю стоимость квартиры, а иногда и больше. Однако учтите, что и ваша недвижимость растет в цене. При этом снижается риск просрочки, а слишком сильно ужиматься в расходах не приходится, и уровень жизни остается прежним.
По материалам lifehacker.ru
