С 1 октября вступил в силу закон о банкротстве физических лиц. Заявить о признании гражданина банкротом можно в том случае, если сумма его задолженности составляет не менее 500 тыс. рублей, а просрочки по выплатам превышают три месяца. Сделать это может как сам должник-заемщик, так и его кредитор. Что дает закон той и другой стороне? Рассказывает руководитель проекта «Precedent Consulting» Анна Покровская.
Плюсы признания себя банкротом для должника
Если суд принимает заявление о банкротстве гражданина, а затем стороны договариваются о реструктуризации долга в суде, то начисление процентов по кредитам прекращается — по сути, это шанс для должника в течение трех лет погасить долг (без процентов), не продавая имущество. Подобный «финт ушами» может быть использован в качестве своеобразного рычага давления на кредиторов — мол, сокращайте проценты или убирайте их вовсе, иначе объявлю себя банкротом, и вы вообще ничего не получите.
В особом положении оказываются ипотечные заемщики. С одной стороны, закон позволяет ипотечным должникам, испытывающим трудности с погашением выданного кредита, рассрочить выплаты по нему, как минимум, на три года. С другой стороны, тот же закон прямо предусматривает возможность обращения взыскания на имущество, выступающее предметом залога по ипотечным кредитам. Иными словами, в счет погашения долгов может быть продана абсолютно любая недвижимость, независимо от того, является ли она единственным жильем должника или нет. Даже наличие зарегистрированных в подобном жилье несовершеннолетних лиц также не является препятствием для его продажи.
Плюсы признания должника-гражданина банкротом для кредитора
Увы, таких плюсов почти нет. Если гражданин наймет хороших юристов и тщательно подготовится к судебному процессу, то все его имущество может быстро «испариться» в неизвестном направлении. А поэтому если вы думаете о том, чтобы подать заявление о банкротстве гражданина, который должен вам приличную сумму денег, то к процессу этому также нужно подготовиться. Одновременно с подачей заявления о банкротстве советую подавать заявление о наложении обеспечительных мер на имущество должника, стремясь заморозить еще те активы, которые у него имеются — счета в банках, недвижимость, машины… И не предупреждайте его, пожалуйста, о том, что собираетесь его обанкротить, иначе эффект неожиданности пропадет и имущество может бесследно пропасть, а вместе с ним и ваши шансы на получение долга. Если же арестовать в порядке обеспечительного производства ничего не удалось, то старайтесь выйти с должником на мировое соглашение, утвердив план реструктуризации задолженности. По факту — это последний шанс получить хоть что-то. Нелицеприятная правда такова, что многие недобросовестные граждане уже стоят «в очереди» на добровольное объявление себя банкротом, стремясь таким образом на законном основании уйти от обязанности платить по счетам.
Последствия признания себя банкротом (для должника)
За все приходится платить, за законный способ избежания вечной долговой ямы — тоже. К основным последствиям признания гражданина банкротом относятся:
- Вероятно, не стоит рассчитывать на новые кредиты в банках;
- После признания банкротом физические лица не смогут в течение трех лет занимать управляющие должности в компаниях;
- Суд на стадии судебного разбирательства или судебные приставы на стадии исполнительного производства (уже после признания гражданина банкротом) могут наложить запрет на выезд банкротящегося лица за границу.
Процедура банкротства физических лиц
