Центробанк планирует ужесточить условия ипотеки с плавающим платежом в 2027 году. При оформлении таких кредитов в первые 1–2 года для клиента действует сниженная ставка, а потом — рыночная. Во время льготного периода разницу банку фактически компенсирует застройщик, закладывающий надбавку в цену квартиры. Банк России считает подобные схемы рискованными и планирует ограничить их использование. Подробности пресс-служба ЦБ РФ рассказала .
Регулятор предлагает увеличить резервы банков кредитам, по условиям которых платеж в первые три года растет более чем на 20% относительно среднего за предыдущие 12 месяцев. Средства финансовых организаций под такие ссуды планируется повысить на 50 п.п, а период с низким платежом ограничить тремя годами. Отмечается, что новые правила не затронут госпрограммы.
Проект изменений в нормативные документы Центробанк намерен выпустить в первом квартале следующего года. Непосредственное вступление корректировок в силу ожидается с 1 июля.
Мера призвана ограничить схемы, которые приводят к завышению цены квартиры. Суть их в том, что заемщику предлагается якобы льготный период (как правило, один-два года), когда он платит по низкой ставке (например, 5%), а по его окончании — по рыночной на момент выдачи (сейчас бы это было около 18%), — пояснили в Банке России.
Эксперты отрасли считают, что новые требования сократят доступность ипотеки для части россиян. Тем, кто не может обслуживать кредит по стандартному графику, станет сложнее купить квартиру. Повышение резервов может сделать выдачу подобных ссуд невыгодной для банков: финансовые организации будут тщательнее проверять доходы кандидатов, снижать доступную сумму займа и увеличить требования к первоначальному взносу.
В результате часть покупателей, которые сейчас оформляют подобную ипотеку, рискует вовсе не пройти банковский скоринг. Кроме того, программы с низкими платежами на старте могут подорожать для застройщика из-за роста комиссии за субсидирование займа, и это тоже отразится на конечных условиях для граждан, считают эксперты.
При этом специалисты отмечают, что ипотечные программы с низкими платежами на старте действительно могут быть рискованными для заемщиков. Так, подобные условия часто привлекали молодых семей, заемщиков с небольшим первоначальным взносом, а также тех, кто надеялся на повышение зарплаты или рефинансирование. Особенно сильно предполагаемые ограничения могут сказаться на жителях регионов, где стоимость жилья — высокая, а вот доходы населения — нет.
Напомним, что с минувшего октября ставка по семейной ипотеке в РФ стала дифференцированной: для немногодетных ее повысили до 8–10%, для многодетных — установили на уровне 2–6%. К количеству детей привязали и лимит льготного кредита, а его срок сократили до 15 лет. Как корректировки могут повлиять на рынок жилья в Нижнем Новгороде, GIPERNN.RU вместе с экспертами порассуждал здесь.
