Снижение ставок по ипотеке не сделало жилищное кредитование доступнее, уверены представители общественных организаций. По мнению активистов, большинство семей не могут позволить себе займы, поскольку у них попросту нет денег на первоначальные взносы. Не исключено, что в ближайшем будущем число россиян, оформляющих ипотеку, дополнительно сократится: власти намерены ужесточить выдачу кредитов с низким первоначальным взносом.
Как рассказала глава департамента финансовой стабильности Центробанка Елизавета Данилова, в условиях непрерывного роста важно не отступать от существующих стандартов кредитования и защитить рынок от слишком высоких рисков. Она напомнила, что с 1 января по жилищным кредитам действуют повышенные коэффициенты на уровне 150%. При сохранении существующих тенденций с начала следующего года коэффициенты могут быть увеличены и до 200%.
Елизавета Данилова рассказала, в частности, о показателе LTV, демонстрирующем отношение величины займа к стоимости залога. В течение нескольких кварталов в РФ LTV неуклонно растет и зафиксировался на довольно высокой отметке. В настоящее время свыше 40% договоров — это ипотека с LTV больше 80%.
Напомним, в 2018 году регулятор утвердил расчет норматива достаточности капитала финансово-кредитных организаций с учетом показателя LTV. Суть такого подхода заключается в зависимости уровня риска по займу от суммы первоначального взноса. К примеру, если клиент готов внести в банк менее 20% от суммы ипотеки, то коэффициент риска составляет 150%. Если же он имеет на руках менее 10%, то коэффициент составит уже 300%.
