Несмотря на рост ипотечного рынка, отношение к жилищнымзаймам в России по-прежнему остается неоднозначным. Если одни спят и видят, чтобы банк одобрил им ссуду, другие не хотят оказаться в «кредитном рабстве». Так или иначе, именно ипотека является для россиян самым надежным способом решения квартирного вопроса и главным ограничителем «хотелок».
Связав себя обязательствамина ближайшие 5, 10, а то и 20 лет, многим новоселам приходится забыть об отпуске и крупных покупках. При этом некоторые из них стараются затянуть пояса еще туже, чтобы рассчитаться с кредиторами как можно скорее.
Итак, попробуем выяснить: что будет, если платить по ипотеке на 5 тысяч рублей больше каждый месяц, и что при этом выгоднее — уменьшать срок или сумму кредита.
Исходные данные
В ипотеку берем 3 миллиона рублей под 10,5% годовых на 10 лет. Из дополнительных затрат учтем только оценку и страхование объекта недвижимости.
В этом случае ежемесячный платеж составит 40 480,50 рубля, полная стоимость кредита — 11,47%, переплата за весь период — 64,15%.
Сокращаем срок
Предположим, что семья будет вносить каждый месяц на 5000 рублей больше, при этом уменьшая срок ипотеки.
Полная стоимость кредита снижается до 11,43%, а переплата за весь период — до 51,42%. Сколько же мы сэкономим в итоге: 1 942 597,42 — 1 542 702, 31 = 399 895,11 рубля.
Уменьшаем сумму платежа
А теперь представим, что семья вносит на 5000 рублей больше ежемесячно, но при этом уменьшает сумму платежа, а не срок.
Полная стоимость кредита — по-прежнему 11,43%, а вот переплата за период кредитования составит 58%.
В данном случае мы выиграем: 1 942 597,42 — 1 740 019,59 = 202 577,83 рубля.
Как мы могли убедиться, сокращение срока пользования заемными деньгами является куда более выгодным, чем уменьшение суммы платежа. Поэтому ограничить себя в роскошном отдыхе и постройке дачи на ближайшее время, чтобы поскорее рассчитаться с банком, действительно стоит: так вы сэкономите почти 400 тысяч рублей.
